Lemonade（NYSE: LMND）于 2026 年 10 月 8 日宣布，旗下自动驾驶汽车保险（Autonomous Car）的支持范围进一步扩大，新增覆盖搭载 HW3 硬件的特斯拉车型。这意味着此前只有较新硬件车主才能享受的按 FSD 里程计价优惠，开始向老一代车载电脑的用户开放。

具体来看，亚利桑那州、科罗拉多州和田纳西州的特斯拉车主，如果车辆配备 HW3 并运行新的 FSD（Supervised）v14 Lite，在 FSD 介入状态下行驶的里程可享受 30% 的费用减免。而搭载 HW4 硬件、运行 FSD v14.2 或更新版本的车主，继续享受 FSD 介入里程 50% 的折扣。两档优惠的差距，直观反映出保险公司对不同硬件与软件组合下自动驾驶能力的不同定价判断。

FSD Lite 是特斯拉为其 HW3 车型适配的 v14 软件版本。HW3 是特斯拉上一代车载计算平台，硬件算力弱于后续的 HW4。按照特斯拉的说法，这一版本把 v14 软件的驾驶行为逻辑压缩进 AI3 的摄像头与配置之中，针对复杂驾驶场景提升了主动与被动的响应能力。对老车主而言，这相当于在不更换硬件的前提下获得接近新版本软件的能力。

Lemonade 总裁兼联合创始人 Shai Wininger 表示，特斯拉通过 v14 Lite 把最新硬件的智能下放到老款车型上，是一件值得称道的事，公司很高兴先在三个州上线对 FSD Lite 的支持，后续还会扩展到更多地区。

从机制上看，Lemonade 的自动驾驶汽车保险依托特斯拉的 Fleet API，在获得客户授权后读取车辆数据，从而区分 FSD（Supervised）介入的里程与人工驾驶的里程，并分别定价。这种「按使用程度付费」的模式，把保险成本与自动驾驶软件的实际使用情况直接挂钩：FSD 介入越多，车主在相应里程上的支出越低。

符合条件的车主可在 tesla.lemonade.com/fsd 注册该定价方案。若与 Lemonade 的租房险、宠物险或房屋险打包购买，还可获得额外优惠。

需要指出的是，特斯拉官方对 Full Self-Driving（Supervised） 的定位仍是需要驾驶员主动监督的辅助功能，并不使车辆实现完全自动驾驶。这一表述也解释了为何保险产品在计价时仍要区分 FSD 介入里程与人工驾驶里程——责任主体与风险结构并未因软件升级而彻底改变。

从更广的视角看，这条消息有两层含义。其一，特斯拉正试图让 FSD 的能力覆盖更老的硬件存量，这关系到其软件订阅与功能渗透的潜在用户基数；其二，保险公司愿意为 FSD 介入里程给出明确折扣，等于用真金白银为这套系统的安全性投下一票，同时也为行业探索「自动驾驶程度如何影响车险定价」提供了一个可观察的样本。后续支持州份能否继续扩大、折扣档位是否随软件迭代调整，值得持续关注。